Americká alebo bezúčelová hypotéka - porovnanie bánk

Čo je americká hypotéka

Americká hypotéka je bezúčelová hypotéka. Je to úver s podobnými alebo rovnakými podmienkami ako pri klasickej hypotéke. Rozdiel oproti bežnej hypotéke spočíva v tom, že účel použitia prostriedkov nemusíte banke dokladovať.

Jednoducho povedané, založíte banke nehnuteľnosť a banka vám poskytne finančné prostriedky, ktoré môžete použiť na čokoľvek. Ako by povedal Homer Simpson – „Juchúúú!“ 😃

Za akých podmienok poskytujú jednotlivé banky americkú hypotéku? Aké sú rozdiely pre bezúčelové hypotéky?

V nasledujúcom porovnaní som zhrnul tie najdôležitejšie parametre pre americkú hypotéku:

Banka	V ponuke banky	LTV	Splatnosť	Výška úveru	Úrok FIX5	Prirážka k úroku	Zabezpečenie	Max. splatnosť
ČSOB	ÁNO	do 70 % LTV	3 až 20 rokov	4.500€ až 165.000€	od 4,45%	áno	Od 1.12.2021 môže byť zabezpečením pri NSU len skolaudovaná nehnuteľn. určená na bývanie	do 70 rokov veku klienta
mBank	ÁNO	do 75 % LTV	1 až 20 rokov	7.000€ až 160.000€	od 4,39%	áno	Zabezpečenie akceptované bankou: nehnuteľn. určená na bývanie (byt, RD), stavebný pozemok	do 71 rokov veku klienta
365 bank	ÁNO	Do 70% LTV	4 až 30 rokov	10.000€ - max. nie je stanovené	od 4,05% pri nehnuteľn. s eko certifikátom od 3,95%	nie	akákoľvek pre banku akceptovateľná nehnuteľn.	do 70 rokov veku klienta
SLSP	ÁNO	Do 70% LTV	5 až 30 rokov	7.000€ - max. nie je stanovené	od 4,09%	nie	iba skolaudovaná nehnuteľn. v prípade pozemku max.do 70% LTV	do 70, do 75 rokov pri spolužiadateľovi
Tatra banka	ÁNO	Do 80% LTV	1 až 20 rokov	13.000€ - max. 1 mil. €	od 3,99%	nie	všetky typy nehnuteľn. iba ak sú skolaudované, tiež stavebný pozemok	do 65 rokov veku klienta
UniCredit bank	ÁNO	Do 70% LTV	1 až 20 rokov	3.300€ - max. nie je stanovené	od 4,39% bez crosselových produktov; s crosselom od 4,09%	áno	skolaudovaný byt alebo rodinný dom	65-70 rokov, nižšia hranica pre ľudí nad 59 rokov
VÚB	ÁNO	aj nad 70 % LTV, max. 90% LTV	1 až 30 rokov	10.000€ až 150.000€	od 4,39%; s poistením od 4,19%	nie	iba skolaudovaná nehnuteľn. určená na bývanie, na výnimku aj rozostavaná nehnuteľn., alebo rekreačný objekt	68-72 v závislosti od veku klienta
Prima banka*	NIE	50% LTV	5 až 30 rokov	5.000€ - max. podľa lokality a počtu žiadateľov do max. 220.000€	od 3,60%	nie	akákoľvek akceptovateľná nehnuteľn. (pri rozostavaných nehnuteľn. musí byť rozostavanosť min. 60%)	do 75 rokov veku klienta
BKS bank	NIE	x	x	x	x	x	x	x

 * Poznámka: Prima banka nemá americkú hypotéku, musí sa zadať účel.
Povinnosť dokladovať účel:

• minimálne 60% z výšky úveru, (Pri LTV 50% vrátane nemá klient povinnosť dokladovať účel úveru, s výnimkou účelu úveru, Splatenie skôr poskytnutého úveru a Výstavba.)
• Zostávajúca (40%), nedokladovaná časť nie je bezúčelová t.z., že účel úveru musí byť uvedený vždy do výšky úveru.

Pri vydokladovaní 50% a 60% hypotéky musí byť ale pri zadávaní účel úveru uvedený na celú výšku požadovanej hypotéky. Účel úveru však nie je to isté ako dokladovanie.

Americká hypotéka s „bankopoistením“ alebo bez?

Niektoré banky si podmieňujú lepšiu úrokovú sadzbu doplnkovým produktom – napríklad „bankopoistením“ úveru. Schopný finančný poradca vie identifikovať, ktorá ponuka je výhodná a ktorá nie. 

Bankový pracovník vás síce bude s milým úsmevom na tvári presviedčať, že sa to oplatí a budete mať nižší úrok, ale splátka je vo väčšine prípadov vyššia a vy si platíte len drahý produkt, ktorý je mnohokrát výhodný len pre banku.

Berte do úvahy, že pracovníci v bankách sú zamestnanci, ktorí sú tam na to, aby banke plnili objem predajného plánu. Pokiaľ máte záujem o kvalitné poistenie, dokážem vám vybrať vhodný produkt a nastaviť ho na vašu aktuálnu situáciu. 

Vyhýbajte sa tzv. „bankopoisteniu“, radšej si uzatvorte kvalitné životné poistenie.

Záver

Ako vidíte, rozdiely medzi bankami sú markantné a podmienky sa neustále menia. Laik nemá šancu zorientovať sa v tejto problematike. Aj keď podľa porovnania najlepšie podmienky na americkú hypotéku má aktuálne VÚB banka, neznamená to automaticky, že musí byť pre vás tá najvhodnejšia voľba. Výber banky totiž ovplyvňuje ešte mnoho ďalších parametrov.

Dôležité je aj poznamenať, že po novej legislatívnej zmene je ešte viac obmedzená výška úverov pre ľudí vo veku 40+ rokov. Konkrétnejšie o tom píše môj šikovný spolupracovník, Gabriel Kundrát, v tomto článku: Hypotéky sa obmedzia pre žiadateľov nad 40 rokov

Nezabúdajte, že schopný finančný poradca vás nie len zadĺži, ale rovnako vám dokáže zarobiť peniaze. Preto, ak máte záujem o dlhodobú a korektnú spoluprácu, tú najkvalitnejšiu službu, pokojne ma kontaktujte a rád vás zaradím do klubu mojich spokojných klientov.